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Para pequenas empresas, o acesso facilitado ao crédito é fundamental na manutenção das suas atividades. Afinal, com instabilidades econômicas, recessões e demais mudanças na demanda, ter uma fonte externa de financiamento torna a sua gestão ainda mais tranquila. Por isso, vale a pena conhecer as principais instituições financeiras que oferecem recursos com boas condições para empreendedores.
Usar uma linha de crédito específica para a empresa pode contribuir para que você encontre o valor necessário para a manutenção ou crescimento do seu negócio, mas com taxas de juros e prazos atrativos. Se você quer entender um pouco mais sobre o funcionamento do mercado financeiro e quais instituições procurar, siga a leitura e confira as nossas recomendações!
Como funciona o acesso a crédito para pequenas empresas?
O acesso a crédito para pequenas empresas pode acontecer por diferentes linhas de crédito. Dessa forma, é preciso avaliar as necessidades do negócio para entender qual é a mais adequada.
Por exemplo, há crédito para capital de giro, antecipação de recebíveis e até mesmo linhas que permitem tirar do papel algumas ideias que têm potencial de aumentar a lucratividade e garantir diferenciação de mercado.
Além disso, como todo empréstimo de capital, será necessário pagar juros, que podem ser menores ou maiores, a depender do nível de risco da operação. Falando nisso, também é comum acontecer uma análise de crédito.
Por isso, antes de recorrer às instituições, vale organizar os documentos e manter uma boa gestão financeira. Esse cuidado tende a trazer mais facilidade na hora de conseguir crédito, além de propiciar melhores condições.
Quando ele pode ser necessário?
Existem diversos fatores que podem fazer com que a sua empresa tenha que demandar empréstimos. Entendê-las é uma forma de se preparar para garantir uma boa gestão financeira. Por isso, elencamos algumas das ocasiões que o acesso ao crédito pode ser necessário, a seguir:
- capital de giro — essa modalidade pode ser utilizada para cobrir despesas operacionais, como pagamento de fornecedores, salários e contas fixas, garantindo que a empresa continue funcionando sem problemas;
- projetos de expansão — em caso de crescimento do negócio, o acesso ao crédito pode ajudar a aumentar a capacidade de produção, a abrir uma nova filial ou até mesmo lançar um produto inovador;
- aquisição de equipamentos — existem linhas de crédito destinadas à compra de equipamentos mais onerosos e que podem demandar empréstimos.
Essas são as ocasiões mais usuais que podem tornar necessário a demanda por crédito em sua empresa. Por isso, é importante conhecer instituições que podem ajudar nesse momento tão importante.
Quais tipos de instituições financeiras podem ajudar?
Como você viu, existem diversas situações em que a busca por crédito se torna necessária na empresa. Tendo isso em mente, listamos as principais instituições financeiras que podem ser procuradas nesses momentos. Confira mais, a seguir.
1. BNDES
O primeiro de nossa lista é Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, ou BNDES. Essa é uma instituição pública que oferece linhas de crédito visando fomentar o desenvolvimento econômico.
Com ela, a sua pequena empresa pode conseguir, por exemplo, crédito para investir em projetos de expansão, modernização, inovação e aquisição de máquinas e equipamentos que serão importantes para aumentar a lucratividade.
Há também linhas de créditos direcionadas exclusivamente para micro e pequenas empresas. Inclusive, recentemente ocorreu um aporte de US$1 bilhão do banco dos Brics para pequenas empresas, com juros abaixo da média.
2. Bancos comerciais
Cada instituição financeira comercial conta com sua própria infraestrutura e linhas de crédito para o empreendedor. Portanto, há ampla variedade disponível entre bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs.
Uma alternativa é buscar essas instituições para ter acesso a programas do governo federal de apoio aos empreendedores.
Opções como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) estão disponíveis em diversas instituições financeiras em todo país e oferecem crédito com juros abaixo do valor praticado no mercado.
3. Cooperativas de crédito
Mais uma opção para negócios que precisam de crédito para suas atividades comerciais é a busca pela parceria com cooperativas de crédito. Este tipo de instituição tem crescido no Brasil e oferece diversos atrativos.
Por exemplo, é possível obter empréstimos com taxa de juros competitivas, além de ter uma abordagem de atendimento humanizada e voltada para oferecer crescimento aos cooperados.
É uma relação mais próxima e colaborativa, o que pode ser especialmente benéfico para empresas de menor porte, promovendo um cenário mais acessível ao crédito e uma experiência personalizada em todo o processo.
4. Instituições de desenvolvimento
As instituições de desenvolvimento são órgãos controlados ou subsidiados pelo governo para promover o desenvolvimento econômico e social em setores determinantes para o país.
Eles geralmente oferecem linhas de financiamentos, subsídios, assistência técnica e demais mecanismos de apoio ao pequeno negócio. As agências de fomento locais, bancos de investimento e fundações são alguns dos exemplos de corporações que atuam nessa linha.
Como escolher a melhor opção?
O primeiro passo é entender quais dessas instituições estão dispostas a oferecer o crédito no montante desejado. Afinal, não adianta contar com ótimas condições e taxas se a sua empresa não se enquadra nos critérios definidos.
Por isso, vale a pena conferir as páginas oficiais dessas instituições para entender os limites de créditos, as exigências quanto à comprovação de renda e também os prazos disponíveis.
Depois dessa primeira seleção, basta visitar as agências de cada uma delas para entender quais as condições em termos de taxas de juros, custos administrativos, prazos e demais despesas referentes a essa contratação. Assim, você filtra a melhor escolha entre aquelas que estão dispostas a oferecer recursos para sua marca.
Ao conhecer um pouco mais sobre o mercado e suas instituições financeiras, fica ainda mais fácil mapear qual o melhor caminho para a busca de recursos. Isso é essencial para financiar suas operações ou realizar investimentos em novas unidades. Portanto, não deixe de aprimorar os conhecimentos que fortalecem sua gestão e trazem vantagens para o seu negócio.
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