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A importância da educação financeira para empreendedores está na capacidade que os empresários ganham em administrar o negócio e lidar com o dinheiro de uma maneira sustentável. Contudo, embora seja fácil visualizar os benefícios, é mais difícil colocar algumas atitudes em prática.
Para alcançar esse objetivo, nada melhor que ter um checklist de atitudes que você deve abraçar para ser bem-sucedido nos negócios e aumentar as suas oportunidades. Neste post, citamos as melhores dicas para alcançar os objetivos. Boa leitura!
1. Separe as contas
É muito importante que você tenha contas bancárias distintas para separar o dinheiro pessoal dos recursos empresariais. Essa é uma lição básica de educação financeira para empreendedores.
Misturar essas duas fontes de recursos gera confusão, dificulta o controle financeiro das despesas do negócio e ainda pode ocasionar multas e perdas de parcerias, caso alguns compromissos não sejam honrados.
Considere a possibilidade de abrir uma conta jurídica apenas para o negócio. Além de facilitar o controle do fluxo de dinheiro do empreendimento e a gestão do que entra e sai do caixa, será possível obter alguns benefícios junto à instituição financeira — já que muitas delas oferecem serviços exclusivos para as chamadas “contas PJ”.
2. Use o pró-labore
Caso você tenha sócios ou deseja abrir um negócio com outras pessoas, estabeleça um valor de pró-labore — a remuneração que os empresários definem em relação ao trabalho que desempenham na empresa.
O pró-labore não é uma distribuição de lucros, mas sim uma compensação em relação às tarefas que o sócio desempenha, de maneira justa com os outros membros. Ter um salário fixo como empreendedor evita que você faça retiradas excessivas no caixa da empresa.
Caso os valores sejam estabelecidos em um consenso com os outros sócios, sem lesar ninguém, esse montante ainda será valioso para você arcar com as suas despesas pessoais (e evitar recorrer à prática que citamos no primeiro tópico).
3. Registre todas as transações
Outra dica de educação financeira para empreendedores é manter um controle rigoroso das transações financeiras da empresa. Por isso, utilize planilhas, softwares e aplicativos de gestão para mapear todo o dinheiro movimentado e monitorar possíveis fontes de gastos excessivos.
Além das boas e velhas planilhas de Excel, há bons aplicativos com funcionalidades interessantes na versão gratuita — como o Mobills e o Money Manager, disponíveis tanto para Android como para iOS.
4. Estabeleça um planejamento financeiro
Não há aprendizado em finanças sem um bom planejamento, uma vez que isso seria como estudar o assunto apenas na teoria e não aplicar nada na prática.
Por meio desse planejamento, será possível gerir todas as movimentações financeiras da empresa, ao projetar receitas e despesas. Você poderá estimar quanto pretende lucrar, os gastos, os investimentos e outras questões.
Uma boa dica, nesse sentido, é criar um orçamento bem definido para evitar que a sua empresa se afunde em dívidas e pendências não registradas. Com isso, você conseguirá separar o que é obrigatório daquilo que é desejável — mas que você não pode alcançar em um futuro próximo.
Estude o mercado no qual você está inserindo, analisando os concorrentes, preços e a possibilidade de preencher algumas lacunas, como vender produtos que ainda não chegaram ao seu estado. Para um bom planejamento financeiro, siga este checklist:
- monitore os gastos e receitas. Certifique-se de só investir depois de pagar as obrigações de cada mês;
- realize um orçamento, de preferência com a ajuda de outras pessoas que também entendam a realidade do negócio;
- faça uma boa gestão do fluxo de caixa.
5. Considere os imprevistos
Outra dica é economizar recursos para lidar com os “dias chuvosos” do comércio, quando há flutuações de demanda e desacelerações no mercado. Isso garante uma tranquilidade para encarar os imprevistos.
Para isso, prepare uma reserva de emergência para enfrentar situações de emergência sem comprometer o funcionamento do negócio ou a qualidade de vida dos empreendedores, que podem ter que tirar dinheiro das suas contas pessoais para arcar com as despesas.
Mapeie os gastos mensais para manter a empresa funcionando e estabeleça uma reserva de emergência para três ou quatro meses, por exemplo. Durante esse tempo, tente renegociar condições com fornecedores e prepare promoções para alavancar vendas.
6. Defina um teto de gastos
O teto de gastos é uma expressão geralmente associada aos gastos públicos, mas a verdade é que definir um valor como limite mensal também é uma iniciativa valiosa para empreendedores. Essa dica complementa a preocupação em delimitar o orçamento financeiro.
Só tome cuidado para não errar nos cálculos e definir um teto que não contempla seus gastos fixos (aqueles que são obrigatórios a cada mês, como aluguel e contas de água, luz e internet) e variáveis (aqueles que variam, como os fretes pagos aos fornecedores).
O ideal é definir um valor que seja um pouco acima ao que você precisa gastar para manter o negócio funcionando. Assim, você se protege contra imprevistos e oscilações no mercado, como mencionamos no tópico anterior.
Uma empresa que vende equipamentos de tecnologia e softwares, por exemplo, pode ter uma queda nos meses de janeiro e fevereiro — uma vez que muitas pessoas gastam muito na Black Friday (em novembro) e no Natal (em dezembro). Por isso, ter uma “folga” no seu teto permitirá que você absorva possíveis oscilações.
7. Reinvista no seu negócio
Quando a sua empresa aumentar a lucratividade e as oportunidades de negócio, celebre essa vitória — mas também aproveite o momento para potencializar esse crescimento. É essencial ter alguns objetivos de longo prazo, para que o empreendimento se firme ainda mais como referência no mercado.
Por isso, reinvista ao menos uma parte do lucro de volta na empresa para aumentar as suas chances de manter uma trajetória contínua de crescimento. Contrate mais pessoas, promova treinamentos, melhore as ações de marketing e busque novas tecnologias para modernizar suas práticas.
Utilize ferramentas de Big Data e Business Intelligence para traçar padrões de consumo e oferecer produtos cada vez mais personalizados aos clientes, por exemplo. Além disso, verifique a possibilidade de integrar a inteligência artificial e automação de tarefas no seu negócio, para que os colaboradores não fiquem presos a tarefas repetitivas e manuais.
Agora que você entendeu a importância da educação financeira para empreendedores, já pode absorver essas dicas e aplicá-las no seu empreendimento. É importante definir um limite de gastos, mas também reinvestir parte do excedente para expandir as oportunidades. Desse modo, o equilíbrio é a melhor saída.
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