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Elaborar um planejamento financeiro empresarial é essencial para qualquer tipo de negócio, seja qual for seu porte ou segmento. Afinal, somente por meio dele é possível alcançar o sucesso e a estabilidade financeira.
Isso porque ele permite acompanhar as entradas e as saídas de dinheiro, estabelecer metas, prever possíveis desafios e tomar decisões acertadas e estratégicas baseadas em dados concretos.
Outro ponto importante é que possibilita identificar oportunidades de investimento e otimizar a gestão dos recursos financeiros da sua empresa. Por esse motivo, nós elaboramos um passo a passo detalhado para ajudar você a fazer um planejamento eficaz. Acompanhe!
1. Faça um diagnóstico financeiro
O primeiro passo é entender como de fato está a situação financeira da sua empresa. Para isso, é preciso seguir os seguintes passos:
- colete dados financeiros — reúna informações sobre entradas e saídas de dinheiro, incluindo balanços e fluxo de caixa;
- analise as demonstrações financeiras — esses documentos contêm informações valiosas sobre a saúde financeira do seu negócio, incluindo contas a pagar e a receber;
- verifique os indicadores — calcule indicadores importantes como liquidez, endividamento, rentabilidade e solvência.
Caso você seja autônomo ou MEI e não tenha demonstrações financeiras, reúna todas as informações sobre o seu negócio e organize-as em uma planilha. Isso permitirá que você consiga visualizar e compreender a fundo a saúde financeira da sua empresa.
2. Entenda seus gastos
Depois de ter todas as informações em mãos, é hora de focar apenas nas despesas. Analise uma a uma e identifique quais são realmente necessárias e quais podem ser reduzidas. Um dos grandes erros, principalmente dos pequenos negócios, é misturar as contas pessoas físicas com as da empresa.
Observe todas as contas, incluindo as de energia, luz, plano de celular, fornecedores, aquisição de estoque. Acredite: sempre há como economizar. Aliás, algumas contas podem, até mesmo, ser eliminadas, gerando forte e positivo impacto no orçamento.
3. Faça uma previsão de resultados
A etapa seguinte consiste em fazer uma previsão tanto das receitas quanto das despesas. Ela ajuda o gestor a tomar decisões financeiras baseada em dados, alocar recursos de maneira eficiente e ajustar o orçamento se necessário.
Então, comece fazendo uma análise dos últimos períodos, que podem ser meses ou anos, dependendo do tempo de atividade da sua empresa. Lembre-se de considerar fatores externos que podem afetar as finanças, como mudanças no mercado ou na economia.
Em seguida, faça uma projeção das vendas com base nos fatores internos e externos. Como fatores internos entendemos o lançamento de um novo produto, a compra de um maquinário para aumentar a produtividade, entre outros pontos.
Por fim, crie 3 cenários (otimista, pessimista e baseados em tendências) e observe como as finanças do seu negócio são afetadas em cada um deles.
4. Defina metas financeiras
Estipular metas e objetivos fornece um norte claro para as decisões financeiras da sua empresa, pois permite alocar os recursos de maneira estratégica. Então, defina objetivos realistas e bem específicos, como “aumentar a receita em 14% em até 3 meses”, “elevar o ticket médio em 10% em até 2 meses” ou “reduzir em 15% as despesas operacionais”.
Para que os objetivos sejam realistas, você deve levar em consideração o histórico da sua empresa, a situação financeira atual e as condições do mercado.
Depois, defina as metas, ou seja, as estratégias ou caminhos que deverão ser percorridos para atingir cada um dos objetivos. É preciso detalhar cada passo, delegando funções e estipulando prazos para cada etapa.
5. Crie um orçamento
Agora é hora de estipular um orçamento, ou seja, definir um limite para cada categoria de custos ou mesmo para cada área do seu negócio, garantindo que as necessidades da empresa sejam atendidas sem que haja um descontrole ou sem ultrapassar o teto estabelecido.
Ele pode ser mensal, semestral, anual ou compreender outro tipo de intervalo de tempo. A escolha dependerá do tamanho do seu negócio. Mas lembre-se de quanto mais controle você tiver sobre as finanças da sua empresa, mais bem sucedida ela será.
6. Elabore um plano de ação
Nesse ponto, você já tem informações suficientes para elaborar o seu plano de ação, que consiste em fazer um mapeamento completo e detalhado descrevendo todas as ações que deverão ser tomadas para atingir determinado objetivo.
Além de detalhar o passo a passo, defina um cronograma para cada etapa, divida as tarefas e documente todas as ações para uma avaliação futura.
7. Monitore os resultados
Depois de colocar seu planejamento financeiro empresarial em prática, é extremamente importante acompanhar os resultados. Isso permitirá que você entenda o desempenho do seu negócio, isto é, se as ações estão gerando os resultados esperados. Para isso, é importante comparar os resultados com os objetivos e analisar alguns indicadores, como:
- receita líquida;
- margem de lucro;
- liquidez;
- endividamento;
- rotatividade de estoque;
- recebíveis;
- capital de giro;
- retorno sobre o patrimônio.
8. Revise e adapte seu planejamento financeiro empresarial
Mesmo monitorando os indicadores, é preciso também revisar constantemente seu planejamento. Afinal, pode ser necessário fazer ajustes, como nas projeções ou mesmo nos objetivos. Por isso, tenha em mente que um planejamento é um documento dinâmico e flexível. Ou seja, precisa ser adaptado conforme o desempenho da empresa ou da conjuntura econômica.
9. Mantenha a disciplina no controle
Por fim, não deixe de fazer todos os registros a respeito das entradas e saídas de dinheiro da sua empresa. Um dos principais motivos do desequilíbrio financeiro é justamente a falta de controle sobre a movimentação de capital, especialmente o fluxo de caixa.
Afinal, é a partir dele que você pode obter todas as informações necessárias para manter o controle financeiro da sua empresa e tomar as melhores decisões, pois serão baseadas em dados concretos.
Como você viu, não é difícil elaborar um planejamento financeiro empresarial. Lembre-se de que ele é vital para a manutenção e crescimento do seu negócio. Além disso, mantenha seu planejamento atualizado, fazendo sempre as adequações necessárias. Desse modo, você conseguirá melhorar a gestão da sua empresa e impulsionar seus resultados.
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